【初心者向け】NISAとiDeCoの違いと活用法｜実際に使って感じた“本当に得する選び方”

資産形成を始めようとすると、必ず出てくる言葉が「NISA」と「iDeCo」。
どちらも「税制優遇でお得な制度」ですが、「違いがよくわからない…」「結局どっちを選べばいいの？」と悩む人も多いはずです。

私も投資を始めたばかりの頃、制度が似ているようで全然違うNISAとiDeCoに混乱しながら、何度も調べました。
この記事では、私自身が両方使ってみて感じたリアルな体験談を交えつつ、NISAとiDeCoの違い・活用法を初心者にもわかりやすく解説します。

NISAとは？手軽に始められる非課税投資枠

NISA（ニーサ）とは、年間投資額のうち一定額までの運用益が非課税になる制度です。
2024年からは制度が拡充され、新NISAとして以下の2つの枠が用意されています。

NISAの大きな特徴は、「いつでも引き出せる自由度」と「投資の利益に税金がかからない」こと。
私はつみたてNISAからスタートしましたが、毎月1万円ずつ投資して、約2年で評価額が10％以上増えたときは驚きました。

iDeCo（イデコ）＝個人型確定拠出年金は、自分で作る年金制度です。
毎月決まった額を積み立てて、60歳以降に受け取る仕組み。掛金は全額所得控除されるので、節税効果が非常に高いです。

職業によって掛金の上限は異なりますが、私（会社員）は毎月23,000円を設定中。
年間で約5〜6万円ほどの節税ができており、これは“確定で得られる利益”としてかなり大きいと感じています。

ただし注意点として、原則60歳まで引き出せないことを忘れてはいけません。途中解約は不可です。

私は最初に「つみたてNISA」から始め、その後「iDeCo」も併用する形にしました。

NISAは、評価損が出たときに売却を迷わずできる柔軟さが魅力。
一方、iDeCoは絶対に手を付けない資産として放置できるので、「老後の自分にプレゼントしてる感覚」があります。

ただし、iDeCoを始めた当初は「60歳まで使えない」不便さにモヤモヤしていたことも事実。
生活資金に余裕がある人向きだと感じました。

結論から言えば、まずは新NISAから始めるのがおすすめです。
理由は以下の通りです。

その後、「節税もしたい」「老後資金も準備したい」と思えたら、iDeCoを追加すればOK。
無理のない金額で、長期運用を前提に取り入れましょう。

年間で非課税メリット＋節税額を合わせると、約10万円以上の税優遇効果があります。
「給料は増えないけど、節税で可処分所得は増える」——これが本当に大きいです。

NISAとiDeCoは、どちらも「お金が増える仕組み」を後押ししてくれる心強い制度。
目的やライフスタイルに合わせて、うまく使い分けるのがポイントです。

最初はNISAだけでもOK。慣れてきたらiDeCoも活用することで、将来の安心感が段違いに変わります。
実際に両方使っている私だからこそ、自信を持っておすすめします。

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